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Seminar L04

Know Your Customer (KYC): Kundenkenntnis und Sorgfaltspflichten

Zielgruppe:

  • Geldwäsche-Beauftragte und Compliance-Manager
  • KYC-Analysten und AML-Spezialisten

  • Programm:

  • „KYC: Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden“ – Profitiere von effizienteren Prozessen und einem verbesserten Kundenerlebnis durch fundiertes KYC-Wissen.

  • „Geldwäschegesetz & EU-AML-Paket 2026: AMLR, RTS & neue KYC-Pflichten“
    – Sichere dir einen Vorsprung durch konkrete Umsetzungsleitlinien zu den neuen EU-weiten CDD-, PEP- und Update-Pflichten.

  • mehr erfahren
09.15 bis 17.00
Online
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930 €

Zzgl. gesetzl. MwSt.
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  • Fortbildungsnachweis:

  • Zeitstunden nach §15 FAO und §15 Abs. 2 HinSchG

  • 6,00 Zeitstunden

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Ihr Referent

Achim Schulz

Geschäftsführer des S+P Unternehmerforums und der S+P Compliance

Achim Schulz ist selbst als Geldwäschebeauftragter (MLRO) für Banken, Wertpapierinstitute und weitere BaFin-regulierte Institute bestellt. Über S+P Compliance verantwortet er als Auslagerungsdienstleister die ausgelagerte Geldwäsche-Beauftragten-Funktion in der Praxis – genau dieses Praxis- und Prüfungswissen fließt direkt in den Lehrgang ein.

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Ort S+P Seminare Datum
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In deinem Seminar enthalten:

Die S+P Tool Box:

Praxiswerkzeuge für KYC & AML nach EU-Standard

  • Seminarunterlagen als PDF
    Alle Vorträge und Übersichten zum schnellen Nachschlagen – inkl. aktueller EU-AMLR- und RTS-Einordnung (Stand 2026).

  • KYC-Toolkit (Onboarding & Re-KYC)
    Das bewährte S+P Onboarding Excel Tool, erweitert um:

    • neue Pflichtdatenfelder nach RTS (Name, Adresse, Nationalitäten, Zweck & Natur),

    • 5-Jahres-Update-Logik für Bestandskunden,

    • Dokumentationsfelder für Trigger-Events (PEP, BO-Wechsel, Auffälligkeiten).

  • UBO- & BO-Ermittlungs-Toolkit
    Praxisleitfäden und Checklisten zur:

    • Ermittlung des Ultimate Beneficial Owner,

    • BO-Verifizierung nach dem „Reasonable-Measures“-Ansatz,

    • Analyse mehrstufiger Beteiligungsstrukturen, Stiftungen und Trusts.

  • EDD-Toolkit (Source of Funds & Source of Wealth)
    Strukturierte Prüflisten und Templates zur:

    • Bewertung der Herkunft der Mittel und des Vermögens,

    • Dokumentation nach § 15 GwG und Art. 25–27 RTS,

    • Ableitung und Begründung von EDD-Maßnahmen.

  • Screening- & Monitoring-Guides
    Praktische Übersichten zu:

    • PEP-, Sanktions- und Adverse-Media-Screening nach EU-RTS,

    • risikobasierter Transaktionsüberwachung,

    • revisionssicherer Dokumentation von Treffern und Entscheidungen.

  • AMLD-6 & EU-AML-Update-Guide
    Kompakte Umsetzungsleitlinien zur:

    • Einordnung von AMLD 6 im Zusammenspiel mit AMLR & RTS,

    • Anpassung interner KYC-, EDD- und Monitoring-Prozesse.

S+P Case Studies (praxisnah & EU-aktuell)

Case Study 1: Identifizierung eines verdeckten Eigentümers

Nutzen:
Du lernst, wie du komplexe Eigentums- und Kontrollstrukturen analysierst, verdeckte BO identifizierst und EDD-Trigger nach EU-RTS korrekt ableitest.

Case Study 2: Verdächtige Geldströme in einem Kundenkonto

Nutzen:
Du übst, auffällige Transaktionen zu erkennen, diese mit dem dokumentierten Zweck & Profil abzugleichen und angemessen zu reagieren (Monitoring, Eskalation, Meldung).

Case Study 3: Due Diligence bei internationalen Kunden

Nutzen:
Du erfährst, wie du KYC, EDD, PEP- und Sanktionsscreening bei internationalen Kundenverflechtungen praxisnah umsetzt und grenzüberschreitende Risiken sicher bewertest.

Programm

Willst du lernen, wie du eine reibungslose und angenehme Customer Journey gestaltest und dabei die neuen KYC-Pflichten nach EU-AMLR und RTS ab 2026/2027 sicher erfüllst? Dieses Seminar liefert dir die entscheidenden Antworten.

In diesem Seminar erfährst du, wie du moderne, EU-weit harmonisierte KYC-Prozesse implementierst, die sowohl den verschärften regulatorischen Anforderungen (z. B. 5-Jahres-Updatepflicht, erweiterte Datenerhebung, automatisiertes Screening) als auch einer positiven Kundenerfahrung gerecht werden. Du lernst, wie Kundendaten strukturiert, revisionssicher und kundenfreundlich erhoben und aktualisiert werden – ohne unnötige Reibung in der Kundenbeziehung.

Dabei gewinnt auch die Berücksichtigung von ESG-Risiken im KYC-Kontext zunehmend an Bedeutung. Du erfährst, wie ESG-Aspekte sinnvoll in die KYC-Sorgfaltspflichten, die UBO-Ermittlung und die Risikobewertung integriert werden können, um finanzielle, regulatorische und reputative Risiken frühzeitig zu erkennen.

Du erhältst praxisnahe Einblicke, wie Customer Journey, Compliance und neue EU-Vorgaben effektiv zusammenspielen. Nach dem Seminar bist du in der Lage, regulatorische Anforderungen nicht nur zu erfüllen, sondern strategisch zu nutzen – als echten Wettbewerbsvorteil in einem zunehmend regulierten Marktumfeld.

KYC: Sorgfaltspflichten in Bezug auf Kunden (EU-Standard 2026/27)

Eigentums- und Kontrollstruktur des Vertragspartners nach EU-weit harmonisierten CDD-Vorgaben (AMLR & RTS)

UBO: Techniken für die Ermittlung des Ultimate Beneficial Owner

  • Juristische Personen und sonstige Gesellschaften

  • Mehrstufige Beteiligungsstrukturen und komplexe Eigentumsketten

  • BO-Verifizierung nach dem neuen „Reasonable-Measures“-Ansatz

  • Rechtsfähige Stiftungen, Trusts und vergleichbare Rechtsgestaltungen

Customer Due Diligence & Customer Journey

  • Erhebung verpflichtender Angaben nach RTS (Name, Adresse, Nationalitäten, Zweck & Natur)

  • Überprüfung und laufende Aktualisierung der KYC-Daten (inkl. 5-Jahres-Updatepflicht)

  • Monitoring & Screening: automatisiertes PEP-, Sanktions- und Transaktionsscreening

  • ESG-Risiken im KYC-Kontext: Integration von ESG-Kriterien in Sorgfaltspflichten und UBO-Ermittlung

Vertiefe deine Kenntnisse in Enhanced Due Diligence (EDD)

(§ 15 GwG i. V. m. Art. 25–27 RTS)

  • Herkunft der Mittel (Source of Funds)
    Analyse beruflicher und geschäftlicher Einkommensquellen sowie Zahlungs- und Transferwege

  • Herkunft des Vermögens (Source of Wealth)
    Systematische Bestimmung des Ursprungs des Gesamtvermögens

  • EDD-Trigger erkennen: komplexe Strukturen, Hochrisiko-Jurisdiktionen, Auffälligkeiten im Monitoring

Dein Nutzen:
Mit den Techniken von S+P setzt du EU-konforme KYC- und EDD-Prozesse praxisnah um, erhöhst die Transparenz deiner Geschäftsbeziehungen und reduzierst regulatorische Risiken nachhaltig.

Geldwäschegesetz & neue EU-Regelungen (AMLR, RTS, AMLD 6)

Techniken zur Recherche des Vertragspartners und wirtschaftlich Berechtigten

  • Immobilientransaktionen, Share Deals & verschachtelte Gesellschaftskonstruktionen

  • KYC bei internationalen Kundenverflechtungen und Mehrstaatlichkeit

  • Adverse Media, PEP- und Sanktionsscreening nach EU-RTS

  • Investmentgeschäft (KVG, Broker, Banken)

  • Konsortialkreditgeschäft & Trade Finance

  • Transaktionsüberwachung nach EU-weiten Mindeststandards

EU-weiter Regulierungsrahmen

  • AMLR & RTS: verbindliche, EU-weit einheitliche KYC- und CDD-Pflichten

  • AMLD 6: Single EU Rulebook, präzisierte Straftatbestände, härtere Sanktionen

  • Erweiterte Due-Diligence-Pflichten und stärkere behördliche Kooperation

Dein Nutzen:
Du erhältst praxisrelevante Umsetzungssicherheit für die neuen EU-Vorgaben ab 2026/27 und sicherst dir einen klaren Vorsprung bei Audits, Prüfungen und Aufsichtsgesprächen.

Roadmap: KYC & AML nach EU-AMLR & RTS (2026–2032)

2026 – JETZT handeln: Umsetzungs- & Entscheidungsjahr

  • Verbindliche RTS liegen final vor → keine Auslegungsspielräume mehr

  • System- und Prozessentscheidungen zwingend (KYC-Datenfelder, Screening, Update-Logik)

  • Einführung automatisierter PEP- & Sanktionsscreenings vorbereiten bzw. umsetzen

  • Aufbau der 5-Jahres-Update-Systematik für Bestandskunden

  • Schulung von Compliance, KYC, Onboarding & Management

⚠️ Wer 2026 nicht umsetzt, startet 2027 mit strukturellem Rückstand.

2027 – Start der verbindlichen Anwendung

  • Anwendungsbeginn der RTS (ab 10.07.2027)

  • Neue EU-weit harmonisierte KYC-Pflichten gelten für alle Neu- und Bestandskunden

  • Trigger-Events lösen sofortige Aktualisierungspflichten aus

  • Aufsicht erwartet nachweislich implementierte Prozesse

2027–2032 – Pflicht zur Abarbeitung der Bestandskunden

  • Risikobasierte Aktualisierung aller Bestandskunden

  • High-Risk zuerst, Low-Risk zuletzt

  • Spätestens bis 09.07.2032: kein ungeprüfter Kunde mehr zulässig

Ab 2032 – Dauerbetrieb

  • Etablierter EU-KYC-Standard

  • Regelmäßige Updates, laufendes Screening, hohe Audit-Sicherheit

Zeig, was in dir steckt
Erhalte dein digitales S+P Badge & Zertifikat

Das Digitale Karriere-Zertifikat, auch bekannt als Digital Badge, ist eine moderne Form der Zertifizierung, die dir digital verliehen wird.

Mit diesem Badge kannst du einfach und effektiv in digitalen Netzwerken, auf deinem LinkedIn-Profil oder in deinem Lebenslauf zeigen, dass du proaktiv an deiner beruflichen Entwicklung arbeitest.

Erfahre jetzt mehr

FAQ: KYC & Sorgfaltspflichten nach EU-Standard 2026/2027

  • Warum ist das Jahr 2026 entscheidend für die KYC-Compliance?

    2026 gilt als zentrales Umsetzungsjahr für die neuen Regulatory Technical Standards (RTS) der EU. Unternehmen müssen ihre IT-Systeme und Prozesse – etwa Datenfelder zur Identifizierung und Update-Logiken – anpassen, um zum verbindlichen Starttermin im Juli 2027 nachweislich konform zu sein. Wer 2026 nicht handelt, riskiert strukturelle Rückstände bei behördlichen Prüfungen.

  • Was ändert sich durch die neue 5-Jahres-Updatepflicht für Bestandskunden?

    Ab 2027 schreibt die EU-AMLR vor, dass Kundeninformationen spätestens alle fünf Jahre aktiv aktualisiert werden müssen. Für High-Risk-Kunden gelten häufig kürzere Intervalle. In den S+P Seminaren lernst du, wie du eine risikobasierte Update-Systematik aufbaust, um deinen Kundenbestand bis 2032 schrittweise abzuarbeiten, ohne das Tagesgeschäft zu blockieren.

  • Wie identifiziert man den wirtschaftlich Berechtigten (UBO) bei komplexen Strukturen rechtssicher?

    Die Identifizierung erfolgt über eine detaillierte Analyse der Eigentums- und Kontrollstrukturen. Nach dem neuen „Reasonable-Measures“-Ansatz der EU müssen Verpflichtete alle angemessenen Schritte unternehmen, um die Identität des wirtschaftlich Berechtigten zu verifizieren. Im Seminar lernst du, wie du mehrstufige Beteiligungsketten, Stiftungen und Trusts mit dem S+P UBO-Toolkit systematisch auflöst.

  • Muss ESG in die KYC-Prüfung einfließen?

    Ja. ESG-Risiken gewinnen in der regulatorischen Praxis deutlich an Bedeutung. Sie müssen in die Sorgfaltspflichten und die Risikobewertung integriert werden, um Reputations- und finanzielle Risiken – etwa durch Umwelt- oder Governance-Verstöße des Kunden – frühzeitig zu erkennen. Im Modul „ESG-Risiken“ zeigen wir dir, wie du diese Kriterien strukturiert in dein KYC-Onboarding integrierst.

  • Welche Rolle spielt die Source of Wealth (SoW) in der Enhanced Due Diligence?

    Bei verstärkten Sorgfaltspflichten gemäß § 15 GwG reicht die Prüfung der Mittelherkunft (Source of Funds) häufig nicht aus. Zusätzlich muss der Ursprung des Gesamtvermögens (Source of Wealth) plausibilisiert werden. Das S+P EDD-Toolkit unterstützt dich mit strukturierten Prüflisten, um die Anforderungen der Art. 25–27 RTS revisionssicher zu erfüllen.

  • Ist das S+P Seminar L04 als Fortbildungsnachweis anerkannt?

    Ja. Das Seminar umfasst 6,00 Zeitstunden und gilt als anerkannter Sachkundenachweis für Geldwäschebeauftragte gemäß § 7 GwG. Zusätzlich erfüllt es die Fortbildungsanforderungen für Rechtsanwälte nach § 15 FAO sowie für Meldestellenbeauftragte nach § 15 Abs. 2 HinSchG.

Aktuelles zu Know Your Customer (KYC) & UBO-Ermittlung 2026/2027

Wie bereiten S+P Seminare auf die neuen EU-KYC-Pflichten und die UBO-Identifizierung vor?

S+P Seminare bieten gezielte Lösungen für die Verschärfungen durch das EU-AML-Paket (AMLR & RTS). Teilnehmer lernen, wie sie komplexe Eigentümerstrukturen nach dem „Reasonable Measures“-Prinzip aufklären, die neue 5-Jahres-Updatepflicht effizient umsetzen und das „Single EU Rulebook“ rechtssicher in die Unternehmensprozesse integrieren.

Wirtschaftlich Berechtigter (UBO): Komplexe Strukturen meistern

  • Das Problem: Mehrstufige Beteiligungen und Trusts erschweren die Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten massiv.

  • Die S+P Lösung: Du erhältst Praxisleitfäden zur UBO-Ermittlung nach EU-Standard. Wir vermitteln dir die Verifikationslogik („Reasonable Measures“), mit der du auch komplexe Kontrollketten revisionssicher dokumentierst.

Effizienz im KYC-Prozess

  • Das Problem: Manuelle KYC-Prozesse und die neue 5-Jahres-Updatepflicht binden enorme Ressourcen und stören das Kundenerlebnis (Customer Journey).

  • Die S+P Lösung: Du erhältst eine klare Einordnung des neuen EU-AML-Pakets. Unsere Experten bereiten dich auf Aufsichtsgespräche vor und geben dir die notwendige Handlungssicherheit für die tägliche Praxis.

Haftung bei AMLD 6 & Single EU Rulebook

  • Das Problem: Neue Verpflichtete und verschärfte Sanktionsrisiken führen zu Unsicherheit bei der praktischen Umsetzung der neuen EU-Verordnungen.

  • Die S+P Lösung: Du erhältst eine klare Einordnung des neuen EU-AML-Pakets. Unsere Experten bereiten dich auf Aufsichtsgespräche vor und geben dir die notwendige Handlungssicherheit für die tägliche Praxis.

Weitere Vorteile auf einen Blick

✔ Strategischer Kompetenzgewinn für KYC- und AML-Verantwortliche
Du stärkst deine Fachrolle im Unternehmen, vertiefst dein Know-how zu KYC-Prozessen und setzt regulatorische Anforderungen zielgerichtet um – für mehr Sicherheit und Transparenz.

✔ Rechtssicherheit & effektive Risikominimierung
Du lernst, wie du KYC-Pflichten, UBO-Ermittlung und Enhanced Due Diligence nach § 15 GwG gesetzeskonform umsetzt – mit Fokus auf Compliance-Risiken und Geldwäscheprävention.

✔ Schnelle Umsetzung mit der S+P Tool Box
Du nutzt praxiserprobte Checklisten, Excel-Tools und Leitfäden – für UBO-Prüfung, ESG-Risikoanalyse und effektives Kundenmonitoring.

✔ Kompaktes Update zu AMLD 6 & EU-Regelungen
Du erhältst ein kompaktes Update zu AMLD 6, erweiterten Sorgfaltspflichten und aktuellen EU-Vorgaben – verständlich, direkt anwendbar und zukunftsorientiert.

Deine Vorteile im Seminar: Know Your Customer (KYC)

Modul / Thema Inhalte im Seminar Dein konkreter Nutzen
KYC-Sorgfaltspflichten & Kundenstruktur Eigentums- und Kontrollstruktur, UBO-Ermittlung, mehrstufige Beteiligungen Du erkennst wirtschaftlich Berechtigte zuverlässig und erfüllst deine Pflichten rechtssicher.
Customer Journey & ESG-Risiken Kundenidentifikation, ESG-Kriterien, Screening verdächtiger Transaktionen Du verbindest effiziente KYC-Prozesse mit positivem Kundenerlebnis.
Enhanced Due Diligence (EDD) Analyse von Source of Funds & Source of Wealth, § 15 GwG Du führst vertiefte Prüfungen sicher und strukturiert durch.
Geldwäschegesetz & AMLD 6 EU-Regelungen, neue Strafvorgaben, internationale Kundenverflechtungen Du bleibst rechtskonform und vorbereitet auf EU-weite Prüfungen.
S+P Tool Box & Case Studies Excel-Tools, UBO-Leitfaden, internationale Fallbeispiele Du setzt praxisnahe Tools direkt im Alltag ein und trainierst echte KYC-Szenarien.
Zertifikat & Digital Badge S+P Teilnahmezertifikat + KYC-Badge für deinen Kompetenznachweis Du zeigst deine Qualifikation sichtbar – für Aufsicht, Team & Karriere.

KYC-Pflichten meistern? Starte dein Update-Seminar!

Du willst deine Rolle als Geldwäschebeauftragte:r oder Compliance-Expert:in gezielt stärken – KYC-Anforderungen effizient umsetzen und Risiken frühzeitig erkennen?

Im S+P Seminar „Know Your Customer (KYC): Kundenkenntnis und Sorgfaltspflichten“ erhältst du ein kompaktes und praxisnahes Update zu UBO-Ermittlung, Enhanced Due Diligence, ESG-Risiken und den neuesten Vorgaben aus dem GwG und AMLD 6.

Ideal für Geldwäschebeauftragte, KYC-Analyst:innen und Compliance-Verantwortliche – für sichere Prozesse und klare Entscheidungswege.

Noch tiefer einsteigen?
Dann empfehlen wir den dreitägigen Lehrgang „Geldwäschebeauftragter“ – mit Zertifikat, optionaler Prüfung und fundierter Qualifikation.
Zum Lehrgang Geldwäschebeauftragter

Was du an einem Tag erreichst

✔ Du kennst deine KYC-Pflichten nach GwG und AMLD 6 – und setzt sie sicher und praxisnah im Unternehmen um.

✔ Du identifizierst wirtschaftlich Berechtigte (UBO), analysierst Beteiligungsstrukturen und bewertest ESG- und Geldwäscherisiken.

✔ Du vertiefst deine Kenntnisse in Enhanced Due Diligence – von Source of Funds bis Adverse Media.

✔ Du nutzt die S+P Tool Box mit KYC-Checklisten, UBO-Vorlagen und EDD-Leitfäden für deinen Arbeitsalltag.

✔ Du erhältst dein S+P Teilnahmezertifikat + digitales Badge – als Nachweis deiner KYC- und AML-Kompetenz.

S+P Seminare – Deine Karrierevorteile auf einen Blick

Vorteil Beschreibung Nutzen für Teilnehmer
Sofort anwendbare Tools Praxisorientierte Checklisten, Leitfäden und Templates für den direkten Einsatz im Alltag Schnelle Umsetzung, Effizienz
S+P Zertifikat Teilnahmezertifikat & Digital Badge als Nachweis für Weiterbildung und Sichtbarkeit Karriere-Booster, Profilstärkung
Exklusives Experten-Netzwerk Zugang zu Community, LinkedIn-Gruppen und Expertenaustausch Networking, neue Kontakte
ISO 9001 zertifizierte Qualität & ESG-Rating Geprüfte Qualität und Nachhaltigkeit durch ISO 9001 Zertifizierung und ESG-Rating Vertrauen, Verantwortung, Image
Hohe Kundenzufriedenheit 4,65 von 5 Sternen auf ProvenExpert Verlässlichkeit, positive Erfahrungen
Rollenbasiertes Lernen Seminare exakt auf Funktion und Branche zugeschnitten Relevanz, zielgenauer Wissenstransfer
Praxisnahe Fallstudien & Simulationen Training realer Entscheidungssituationen und Anwendung des Gelernten Handlungssicherheit, Praxisnutzen

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